En este artículo, explicaremos en detalle los objetivos, plazos, requisitos y ventajas de esta ley, y cómo puede ayudarte a dejar atrás un historial crediticio negativo y construir un futuro financiero más sólido.
La ley borrón y cuenta nueva en Colombia es una herramienta clave para quienes buscan recuperar su estabilidad financiera y reintegrarse al sistema crediticio. Desde su entrada en vigor en el 2021, esta normativa ha permitido a los colombianos saldar sus deudas y eliminar reportes negativos en las centrales de riesgo.
Ahora, con la propuesta de Ley Borrón y Cuenta Nueva 2.0, se busca reforzar los beneficios adicionales, ofreciendo una amnistía más rápida y condiciones favorables para quienes deseen sanear sus finanzas.
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¿Desde cuándo empezó a regir esta ley en Colombia?
La ley borrón y cuenta nueva en Colombia comenzó a regir oficialmente el 19 de octubre de 2021. Esta ley, sancionada por el expresidente Iván Duque, tiene como objetivo ofrecer una oportunidad a los colombianos que tienen reportes negativos ante las centrales de riesgo, permitiéndoles mejorar su situación crediticia.
Con la Ley Borrón y Cuenta Nueva en el 2024, se establece un régimen de transición que permite que los ciudadanos salden o reestructuren sus deudas durante un año desde su entrada en vigencia. Además, pueden eliminar sus reportes negativos en un plazo máximo de seis meses. 1
¿Hasta cuándo va la ley de borrón y cuenta nueva?
¿Cuándo vence la ley de borrón y cuenta nueva? La ley borrón y cuenta nueva en Colombia, que comenzó a regir en el 2021, estableció un régimen de transición de 12 meses para que los ciudadanos pudieran saldar sus deudas y eliminar reportes negativos de las centrales de riesgo; sin embargo, la vigencia de este régimen terminó el 22 de octubre de 2022. 2
A partir de esta fecha, los reportes negativos no solo pueden ser eliminados una vez transcurrido el tiempo máximo de permanencia de los datos negativos, que es el doble del tiempo de mora, sino que también se establece un límite máximo de 4 años desde que se pagó o se extinguió la obligación.
Sin embargo, otros aspectos de la ley continúan vigentes actualmente en 2026, como la caducidad de los datos negativos a los 8 años de la mora, la obligación de realizar comunicaciones previas antes de reportar negativamente a los deudores, la permanencia del reporte con un límite de 4 años y la protección especial para las personas que han sufrido suplantación de identidad o fraude.
Es importante destacar que, aunque el régimen especial para la eliminación de reportes negativos ha vencido, las disposiciones generales sobre el manejo de la información crediticia seguirán aplicándose.
¿Qué es la Ley Borrón y Cuenta Nueva 2.0?
El proyecto de Ley Borrón y Cuenta Nueva 2.0 es una iniciativa legislativa que busca ofrecer una segunda oportunidad a los deudores morosos y permitirles limpiar su historial crediticio. Esta propuesta se presenta como una evolución de la primera versión de la ley que fue sancionada en el 2021. 3
Estos son los objetivos y beneficios para los deudores:
- Amnistía: la ley propone eliminar los reportes negativos en las centrales de riesgo para aquellos que hayan pagado sus deudas. Esto facilita su reintegración al sistema financiero.
- Condonación rápida: se establece que los reportes negativos se eliminarían en un plazo de seis meses tras la regularización de la deuda, en lugar de los 4 años establecidos anteriormente.
- Inclusión financiera: se busca mejorar el acceso a productos financieros para personas que actualmente están excluidas debido a su historial crediticio negativo.
El proyecto fue aprobado por la Cámara de Representantes en el 2024 y ahora se encuentra en proceso de debate en el Senado. Se espera que se realicen ajustes al texto original y que prontamente se convierta en una ley estatutaria.
¿Qué sigue vigente de la Ley Borrón y Cuenta Nueva en 2026?
Para el 2026, algunas partes de esta ley siguen vigentes, por lo que los deudores deben tener en cuenta los beneficios a los que pueden acceder y, también, las obligaciones que deben cumplir al obtener un reporte negativo en las centrales de riesgo.
Estas son:
- Comunicación previa al reporte negativo.
- Derechos de hábeas data.
- Corrección de información errónea.
- Protección especial frente a suplantaciones.
- Caducidad de ciertos datos negativos.
- Reglas de permanencia de reportes tras el pago.
Por lo tanto, en la actualidad, si tienes inconvenientes para pagar una deuda, debes saber cómo te puede cobijar esta ley, frente a qué tipo de situaciones puedes estar protegido para evitar que seas reportado en las centrales de riesgo si has sido víctima de un fraude y si no has podido pagar, debes saber que el reporte negativo va a permanecer, ya que la amnistía para acelerar el proceso de eliminar reportes negativos ya venció.
¿Cómo aplicar a la ley de borrón y cuenta nueva?
Para aplicar a la ley borrón y cuenta nueva, los deudores deben seguir ciertos pasos y cumplir con condiciones específicas.
En primer lugar, deben saldar todas sus obligaciones financieras reportadas negativamente en las centrales de riesgo. Esto incluye cualquier deuda con entidades financieras, comerciales o de servicios. Además, deben cumplir con el plazo de regularización, lo que significa que los pagos debían realizarse antes del 29 de octubre de 2022.
Una vez la deuda ha sido pagada, el reporte negativo debe ser eliminado por la central de riesgos en un plazo máximo de seis meses. Si el consumidor no ve reflejada la eliminación, puede enviar una solicitud a la entidad correspondiente.
Si persiste la información negativa después del pago y del plazo establecido, el afectado puede considerar presentar una acción de tutela para proteger su derecho al hábeas data.
En algunas categorías específicas, como créditos del Icetex o grupos vulnerables, puede haber beneficios adicionales y no se debe esperar el mismo tiempo para ver la información actualizada.
Sin embargo, debes tener en cuenta que aplicar a esta ley no borra las deudas que tengas; por el contrario, esto solo te ofrece beneficios para que puedas sanear tus obligaciones de acuerdo a tus posibilidades y evitar continuar reportado en las centrales de riesgo.
Qué ha pasado con la Ley Borrón y Cuenta Nueva 2.0 en 2026
Debido a que esta ley no pudo presentar un avance significativo en la Cámara de Representantes, en los meses pasados terminó por hundirse. Esto significa que el auxilio que brindaba a los actuales deudores ya no aplicará.
Esto quiere decir que ya no habrá cambios en las reglas y la normativa que se aplica en las centrales de riesgo y las personas que aparezcan reportadas allí deberán continuar esperando el tiempo establecido para que dichos reportes negativos sean eliminados. 4
Referencias bibliográficas:
1 Ley de Borrón y Cuenta Nueva comienza a regir oficialmente en Colombia – Instituto Nacional de Contadores Públicos de Colombia. (s/f). INCP. Recuperado el 4 de enero de 2025, de https://incp.org.co/publicaciones/infoincp-publicaciones/2021/11/ley-de-borron-y-cuenta-nueva-comienza-a-regir-oficialmente-en-colombia/
2 Villa, E. (2024, junio 4). Ley Borrón y Cuenta Nueva 2.0: en qué consiste el proyecto para retomar las amnistías crediticias en Colombia. Ediciones EL PAÍS S.L. https://elpais.com/america-colombia/2024-06-04/ley-borron-y-cuenta-nueva-20-en-que-consiste-el-proyecto-para-retomar-las-amnistias-crediticias-en-colombia.html
3 Aspectos de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva que seguirán vigentes después del 29 de octubre de 2022. (S/f). Lloredacamacho.com. Recuperado el 4 de enero de 2025, de
4 Valencia Ríos, B. F. (2026). Se hundió en el Congreso la ley de “borrón y cuenta nueva”, ¿Qué pasará con quienes están reportados? El Colombiano. Tomado de: https://www.elcolombiano.com/negocios/se-hunde-ley-borron-cuenta-nueva-reportados-datacredito-cifin-centrales-PF36772782
