¿Qué es un asesor financiero? Funciones y qué estudiar para serlo

Al momento de pensar en invertir es importante no aventurarse a lo desconocido y contar con la asesoría de un profesional como el asesor financiero, un perfil que aporta su experiencia para desarrollar  e implementar cualquier tipo de plan financiero tanto a nivel personal como de una compañía. Esta figura necesita conocimientos con los que tomar decisiones estratégicas en materia contable y financiera, tanto dentro de una organización como en su papel de asesor. Para lograrlo,  una Maestría en Finanzas Virtual como la de UNIR Colombia es una opción determinante.

Funciones del asesor financiero

Antes de abordar cuáles son las funciones del asesor financiero es oportuno saber quién es esta figura, clave para aquellos clientes con inquietudes y necesidades específicas en materia de asesoramiento económico y financiero. Según la EFPA (Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera) son “aquellas personas encargadas de ayudar a sus clientes, con un conocimiento exhaustivo en finanzas y capaces de encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades”.

Así, este profesional se encarga de ayudar en la toma de decisiones ligadas al futuro financiero de una persona con el fin de que alcancen los objetivos planteados; todo esto de forma personalizada analizando cuestiones como la edad, el patrimonio, la situación laboral y familiar, etc.

Generalmente, suelen ser perfiles que trabajan en ámbitos relacionados con el mercado de valores, bolsa, aseguradoras, etc. y buscan que quienes acuden a ellos obtengan resultados positivos en las transacciones, a la vez que evitar riesgos financieros que repercuten en la salud financiera del cliente.

Por la naturaleza de sus servicios, puede desempeñarse tanto en entidades privadas (como bancos), como organismos gubernamentales o por cuenta propia como freelance.

En líneas generales, sus principales funciones son las siguientes:

• Elaboración del perfil de riesgo del inversor/cliente.
• Asesoramiento en inversiones y productos financieros a corto, medio y largo plazo.
• Identificación de objetivos y necesidades del cliente para adaptarse a cada perfil.
• Implementación de estrategias y gestión para conseguir los objetivos financieros.
• Gestión de ganancias y pérdidas.
• Búsqueda de alternativas para incrementar el rendimiento de las inversiones y el capital del cliente.
• Acompañamiento al cliente en su camino inversor hasta lograr los objetivos.
• Comercialización y asesoría de productos de inversión adaptados según el perfil de cada uno de sus clientes, respetando el perfil de riesgo.
• Análisis continuo de oportunidades en el mercado para conocer su estado y aprovechar las oportunidades.
• Compra y venta de acciones, y bonos de clientes.
• Sugerencia de mejores momentos y lugares para invertir.
• Implementación de planes para hacer frente a inestabilidades en los mercados y mantener la rentabilidad o minimizar los riesgos.

En el caso de que el inversor sea empresario, la función del asesor financiero puede también dirigirse hacia el manejo de la contabilidad y análisis de la situación financiera de su compañía, algo esencial para garantizar la viabilidad empresarial e implementar nuevas estrategias para incrementar los ingresos de la empresa. Además, el ejecutivo financiero puede realizar un asesoramiento fiscal (nuevas subvenciones, cambios en las legislaciones, declaración del impuesto de sociedades…).

Requisitos para ser asesor financiero en Colombia

Para desempeñarse como asesor financiero en Colombia es imprescindible contar con una buena preparación. Y, aunque no exista un estudio específico para trabajar en este sector, es recomendable poseer estudios en el ámbito de la economía, las finanzas y la contabilidad. Además, para el ejercicio profesional es importante contar con una formación de posgrado específica, como por ejemplo, una Maestría en Asesoramiento Financiero o una Maestría en Riesgos Financieros, formaciones que ofrece de manera virtual UNIR Colombia.

A diferencia de otros países, como por ejemplo España, donde se exige una certificación específica —en este caso otorgada por la EFPA— para que los profesionales de la asesoría y planificación financiera puedan realizar su actividad en Colombia no existe ningún requerimiento específico. Sin embargo, en abril del 2018, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia expidió el Decreto 661 de 2018. Esta reglamentación no afecta en sí a la figura del asesor financiero, pero indica la forma en que debe realizarse la asesoría por parte de las entidades supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y las obligaciones a las que están sujetas. Asimismo, esta medida busca que el acompañamiento que estas realizan cumpla con los estándares internacionales en la materia y establece nuevos requisitos para la protección y el trato a los inversionistas cuando hagan operaciones en el mercado de valores.

¿Cuál es el salario de un asesor financiero en Colombia?

Como en todas las profesiones, el salario de un asesor financiero en Colombia variará dependiendo de la experiencia, habilidades y conocimientos. No obstante, en general es bastante competitivo en comparación con otros sectores. Al tratarse de un empleo que implica mucha responsabilidad, su remuneración es más elevada que en otros sectores. En este sentido, y según el portal de empleo Talent, el salario de asesor financiero en Colombia es en promedio de $20.160.000 al año. Comenzando con un ingreso anual de $14.280.000 para llegar hasta los $33.600.000 al año, al contar con varios años de experiencia.

Convertirse en asesor financiero va más allá de dar consejos sobre inversiones y planificación económica. Es una figura estratégica que cada vez gana más peso en las empresas ya que ayuda a tomar decisiones informadas y estratégicas que permitan alcanzar bienestar financiero.